Padrões de consumo e endividamento dos indivíduos: uma análise do poder dos influenciadores e das plataformas digitais

Abstract

Esta pesquisa investiga como os influenciadores e as redes sociais moldam os hábitos de compra e como isso contribui para o aumento do endividamento das pessoas. Como referencial teórico, o trabalho articula contribuições de diferentes abordagens que questionam a hipótese do consumidor plenamente racional. Nesse sentido, são mobilizados conceitos da Economia Comportamental e da Psicologia Econômica, bem como discussões sobre influência social e consumo conspícuo, permitindo analisar como fatores cognitivos e sociais contribuem para o consumo não planejado em plataformas digitais. A fim de operacionalizar a discussão, fez-se uso de um questionário, respondido por cento e dezoito participantes. Os resultados mostram que as plataformas prendem a atenção e dificultam o pensamento racional, o que facilita compras rápidas e impulsivas. O mapeamento dos perfis apontou que grupos diferentes sofrem impactos financeiros distintos. Os homens respondentes da pesquisa acreditam que não são tão influenciados pela publicidade digital, mas gasta valores mais altos, possivelmente para manter o status perante os outros. As mulheres, por outro lado, admitem mais facilmente a influência digital, conseguindo controlar melhor seus gastos. Socioeconomicamente, as taxas mais altas de endividamento concentram-se no grupo de respondentes de renda média (entre R$ 5.000,00 e R$ 10.000,00), o que compromete os recursos financeiros na tentativa de equiparar-se aos padrões de vida idealizados nas telas. Os achados apontam que as redes sociais podem potencializar vulnerabilidades financeiras preexistentes, evidenciando a relevância de uma concepção ampliada de educação financeira que incorpore, além de competências matemáticas, a compreensão dos fatores psicológicos sociais que condicionam o comportamento de consumo.

This research investigates how influencers and social media shape purchasing habits and how this contributes to rising personal debt. Theoretically, the study draws on various approaches that challenge the hypothesis of the fully rational consumer. It incorporates concepts from behavioral economics and economic psychology, alongside discussions on social influence and conspicuous consumption, to analyze how cognitive and social factors drive unplanned consumption on digital platforms. To operationalize the analysis, a questionnaire was administered to 118 participants. The results indicate that these platforms capture attention and hinder rational thinking, thereby facilitating quick, impulsive purchases. Profiling revealed that different groups experience varying financial impacts. Male respondents believe they are less influenced by digital advertising yet spend higher amounts, possibly to maintain status in the eyes of others. Women, conversely, more readily acknowledge digital influence and manage to control their spending better. From a socioeconomic perspective, the highest debt levels are found among middle-income respondents (earning between R$ 5,000 and R$ 10,000), whose financial resources are strained by attempts to match the lifestyles idealized on their screens. The findings suggest that social media can exacerbate pre-existing financial vulnerabilities, highlighting the need for a broader approach to financial education—one that goes beyond mathematical skills to include an understanding of the psychological and social factors shaping consumer behavior.