Alfabetização Financeira: Análise de famílias de baixa renda por meio de grupo focal em Florianópolis

Abstract

O presente trabalho buscou analisar a realidade de indivíduos de baixa renda de Florianópolis em relação à alfabetização financeira. Foram trabalhados construtos de conhecimento financeiro, atitude financeira e comportamento financeiro atrelados ao público de baixa renda. A parte prática do estudo realizou-se através de grupo focal com onze entrevistados maiores de dezoito anos, pertencentes às classes C, D ou E com renda familiar bruta de até R$ 3.085,00. Os depoimentos coletados demonstraram que o nível de conhecimento financeiro dos indivíduos é baixo, que sua atitude com relação ao futuro e perspectivas de melhoria vai de conformista a pessimista e que seus comportamentos financeiros corroboram com as estatísticas de endividamento no Brasil, além de identificar que a criação e senso comum tem grande influência em seu modelo mental. Foi identificado também compreensão limitada sobre conceitos como compra parcelada, cheque especial e cálculos de soma total das compras. Concluiu-se que os indivíduos estudados possuem baixa alfabetização financeira. A última etapa do trabalho propõe sugestão de projetos e/ou iniciativas voltadas para elucidação de alguns conceitos como o uso de calculadora para o dia-a-dia, a importância de manter-se adimplente e com cadastro positivo na praça, esclarecimentos sobre títulos de capitalização e parcerias com instituições que fomentem o empreendedorismo.

The present study aimed to analyze the reality of low income individuals from Florianópolis when it comes to Financial Literacy. Constructs of financial knowledge, financial attitude and financial behavior linked to the low income public have been worked. The practical part of the study was conducted through a focus group with eleven respondents over eighteen years old, belonging to economical classes C, D or E, with gross family income of up to R$ 3,085.00. The collected evidences showed that individuals' level of financial knowledge is low, that their attitude towards the future and prospects for improvement goes from conformist to pessimistic, and that their financial behaviors corroborate to the indebtedness statistics in Brazil. Also, the way of rearing and common sense has a great influence on their mental model. Limited understanding of concepts such as installment purchase, overdraft and total sum calculations was also identified. It was concluded that the individuals studied have low financial literacy. The last stage of this work proposes suggestions for initiatives who aim to elucidate some concepts, such as the use of a calculator day-to-day, the importance of keeping positive debts and good historic with financial institutions, clarification of capitalization bonds and partnerships with institutions that provide entrepreneurship encouragement