Comparação dos sistemas bancários de financiamento na aquisição de automóveis e imóveis

Abstract

O sonho de possuir imóvel e carro próprio, leva o cidadão brasileiro a aceitar o crédito fácil, sem que seja realizado planejamento financeiro prévio, além de não analisar as características específicas de cada método de amortização ofertado no mercado. Portanto, este trabalho visa elucidar os Sistemas de Amortização, por meio de cálculos e simulações, para que o mutuário evite surpresas e não precise recorrer ao poder judiciário a fim de rever a forma de capitalização. A pesquisa pode ser classificada como aplicada, bibliográfica e descritiva. A metodologia segue abordagem racional e dedutiva. Para a simulação é analisado um empréstimo de longo prazo, onde são comparados o financiamento de um automóvel e imóvel, com os tipos mais usuais de amortização e o Parcelamento Direto proposto pelo autor. Notou-se, portanto, que o Sistema Sacre apresenta o menor desembolso pelo mutuário quando esse compra um veículo. Não obstante, que o Parcelamento Direto é o mais atrativo para a aquisição de imóveis, haja vista que possui menor taxa de juros, ao ser comparado com os demais sistemas. Da mesma forma são atraentes para o credor, pois o capital retorna antes que os demais métodos, gera também menores inadimplências ao exigir maiores comprovações de renda do devedor. Não obstante, o trabalho confronta o dilema da aquisição de um imóvel ou veículo como forma de investimento, e aduz que o valor despendido na obtenção de um automóvel financiado é um equívoco, quando contraposto ao lucro de comprar uma propriedade imobiliária pelo Parcelamento Direto.

The dream of having your own property and car, leads the Brazilian citizen to accept easy credit without prior financial planning, in addition to not analyzing the specific characteristics of each amortization system offered in the market. Therefore, this study aims to elucidate the Amortization Systems, through calculations and simulations, so that the borrower can avoid surprises and does not need to resort to the judiciary in order to review the form of capitalization. The research can be classified as applied, bibliographic and descriptive. The methodology follows a rational and deductive approach. For the simulation, a long-term loan is analyzed, comparing the financing of a car and a real estate property, with the most usual types of amortization and the Direct Installment proposed by the author. It was therefore noted that the Sacre System presents the lowest total cash outlay by the borrower when purchasing a vehicle. Nevertheless, the Direct Installment is the most attractive for the acquisition of real estate, since it has a lower interest rate, when compared to other systems. Likewise they are attractive to the creditor, since the capital returns sooner than other methods and it also generates less defaults by demanding greater proof of the debtor's income. Nevertheless, the study confronts the dilemma of acquiring either a property or a vehicle as a form of investment, and adduce that the amount spent in obtaining a financed car is a misjudgment, when compared to the profit of buying a real estate property by Direct Installment.