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Abstract:
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Alguns Bancos e Financeiras que atuam hoje no mercado possuem certas características
diferenciadas em relação aos bancos tradicionais. O primeiro ponto é o fato de atuarem
fortemente na área de financiamentos e empréstimos, sendo essas atividades as mais rentáveis e
estratégicas para essas empresas. O segundo ponto é a estrutura das mesmas, que possuem grande
parte da área comercial, que interage com o cliente final, composta por empresas “terceirizadas”.
O interessante nessas empresas é o fato de que elas possuem lucros líquidos elevados, não
muito distantes dos grandes bancos comerciais, que possuem uma estrutura tradicional, mais
dispendiosa e rígida, mostrando que a viabilidade dessa nova estrutura está quebrando um antigo
paradigma, a grande burocracia, o controle e a centralização que sempre existiu nos bancos e
Financeiras do setor não são mais garantias para o sucesso.
Os correspondentes autorizados das Financeiras e Bancos, que adotaram essa nova
estrutura, possuem autonomia para abrir novas lojas, desde que esteja dentro de sua praça de
atendimento; autonomia para o gerenciamento de todo o seu RH, recrutamento, seleção, salários,
bonificações; pode ainda ter substabelecidos, que por sua vez possuem as mesmas autonomias
que os correspondentes possuem, porém esses substabelecidos possuem vínculos somente com o
correspondente, ou seja, o correspondente autorizado responde por todos os atos de seus
substabelecidos perante o Banco ou Financeira na qual ele presta serviço.
Tudo leva a acreditar que as condições citadas acima facilitam o negócio proporcionando
aos correspondentes bancários certa autonomia e flexibilidade para que este desenvolva seu
trabalho da melhor maneira possível. E qual é o trabalho do correspondente autorizado e qual a
sua remuneração? O trabalho do correspondente autorizado é a captação de clientes, através da
realização de empréstimos com desconto em folha de pagamento e financiamentos de veículos,
através de alienação fiduciária e arrendamento mercantil. Sua remuneração é uma porcentagem
sobre os valores dos empréstimos realizados, e essa porcentagem varia de acordo com as
características do financiamento ou empréstimo (crédito) e da instituição financeira.
Normalmente essa porcentagem, que representa a sua comissão, gira em torno de 0 a 15%.
Com relação a essa nova estrutura que proporcionou o surgimento de um novo segmento
no mercado financeiro, os correspondentes bancários, verificou-se a possibilidade de realizar um
estudo acadêmico que explorasse com maior ênfase as características desse novo
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empreendimento. Para realizar tal estudo analisou-se a Empresa Alfa, que foi uma das primeiras
empresas no Brasil a empreender nessa nova área e atua hoje como correspondente bancária no
estado de São Paulo, representando três grandes empresas, oferecendo serviços de empréstimos e
financiamentos à população.
Dentre os pontos analisados, o estudo desse trabalho busca, também, apontar os pontos
fortes e fracos dessa estrutura comercial diferenciada, analisar as ameaças e as oportunidades no
ramo do correspondente bancário e, além disso, verificar o grau de atratividade do negócio. |
