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O presente trabalho trata A respeito do tema análise de crédito, enfocando as variáveis - caráter, capacidade, condições, capital, colateral e conglomerado - envolvidas no processo de concessão de empréstimos nos bancos múltiplos para pessoas jurídicas, pertencentes ao segmento de Varejo, composto por micro, pequenas e, em algumas instituições, médias empresas. Trata-se de uma pesquisa descritiva em relação a os objetivos propostos e quantos aos meios uma pesquisa bibliográfica, documental, de campo e um estudo multi casos. A coleta de dados foi realizada através de levantamentos bibliográficos e documentais, entrevistas e observação direta. Inicialmente, é realizada uma fundamentação teórica do tema, enfatizando o papel das instituições bancárias, principalmente dos bancos múltiplos, que atuam como intermediadores financeiros. A seguir, procura-se relacionar as etapas da análise de crédito com as variáveis do crédito, e apresentar as informações relevantes no processo: a capacidade que consiste na análise do negócio, o caráter relacionado com a análise de idoneidade, o capital relacionado com a análise financeira, as condições relacionadas com a análise do negócio e de sensibilidade, o colateral que se refere A. análise patrimonial e o conglomerado relacionado com todas os tipos de análises citados acima. Aliada A exposição dessa idéia, também é efetuada uma descrição do processo de implantação de limites de crédito, que costuma ser realizado por intermédio de um sistema de limites de crédito ou por propostas manuais, respeitando os limites máximos e mínimos estipulados pela política de cada instituição, a definição das condições da operação — taxas, prazos e garantias, e sobre como é feita a definição do risco de crédito que a empresa cliente apresenta. Tanto as condições da operação de crédito como a determinação do risco que o cliente apresenta são definidas de acordo com as informações obtidas durante a análise das variáveis do crédito. Conceder crédito é gerenciar riscos, medindo-os de forma adequada e tentando se certificar de que o empréstimo será honrado de acordo com as condições estabelecidas e em seu vencimento. |
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