Cartão de crédito: evolução do uso e análise do SICOOB/SC, no período 2001 - 2008

Abstract

O presente trabalho tem por objetivo verificar a evolução do uso de cartões de crédito no Brasil, analisando o crescimento deste meio de pagamento com foco nas instituições financeiras emissoras dos cartões. Também fará uma análise do Sistema das Cooperativas de Crédito do Brasil (SICOOB) em Santa Catarina verificando seu crescimento no Sistema Financeiro Nacional, analisando a evolução do uso de cartões de crédito em substituição aos cheques e mensurando o impacto financeiro desta substituição. Foram analisados dados do Banco Central do Brasil – BCB, da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços – ABECS e do SICOOB/SC, compreendendo o período de 2001 a 2008. Após análise dos dados, foi aplicado um questionário aos gerentes das cooperativas do referido sistema com objetivo de buscar explicações para o atual cenário observado na emissão e utilização de cartões de crédito. Tanto no sistema SICOOB/SC como no restante do Brasil, verifica-se que a elevação da utilização de cartões é expressiva, aumentando constantemente e se tornando um dos principais meios de pagamento em substituição aos cheques. O SICOOB/SC emite cartões de crédito com as bandeiras MasterCard, VISA e CABAL e obteve um crescimento com o produto superior ao observado no Brasil, mas verifica-se que apenas 4,45% dos associados possuem cartão de crédito do SICOOB/SC. No Brasil, a média é de 1,70 cartões de crédito para cada pessoa economicamente ativa. A receita do SICOOB/SC com o referido produto no período 2001-2008 foi de R$ 107.311,00 (cento e sete mil, trezentos e onze reais), sendo que mais de 69% desta receita foi obtida somente no ano de 2008. O resultado financeiro para o referido sistema entre 2001 e 2008, que se dá com a redução de despesas obtida com a diminuição da emissão de cheques somada à receita gerada na utilização de cartões, foi de R$ 2.379.449,00 (dois milhões, trezentos e setenta e nove mil, quatrocentos e quarenta e nove reais). Na visão dos gerentes das cooperativas do SICOOB/SC, foram identificadas algumas características que os cartões de crédito devem possuir para serem atrativos aos associados, como por exemplo desconto nas anuidades e taxa de juros atrativas. Também foi identificado que os principais problemas que dificultam a disseminação do cartão de crédito é a cultura do associado que não tem o hábito da utilização e também a rede de estabelecimentos comerciais restrita em diversas cidades que o SICOOB atua em Santa Catarina.