O Spread Bancário Brasileiro: Uma Análise da Sua Composição entre o período de 1999 e 2004

Abstract

Frente ao problema de alto custo e escassez do crédito no Brasil, este trabalho tem o objetivo de analisar o spread das instituições bancárias no país e compreender, assim, os fatores responsáveis por este quadro que tanto dificulta o desenvolvimento nacional. Um apanhado das diversas óticas sobre este assunto é realizado. Com métodos de cálculo e comportamento nos últimos cinco anos do spread, além da enumeração de medidas auxiliares na redução do mesmo. Dentre as muitas ações por parte do governo, algumas já vêm mostrando seus impactos na redução da diferença entre as taxas de captação e de aplicação dos recursos bancários e outras, porém, ainda não implantadas. O fato é que este objetivo necessita de um longo prazo para ser alcançado e que as ações sejam contínuas e eficientes. Como resultado, o trabalho demonstra que o spread bancário nacional é formado tanto por componentes considerados fixos como por variáveis. Os primeiros podem ser reduzidos através da sua diluição com o aumento no número de operações creditícias, como no caso das despesas administrativas, por exemplo. Já os segundos dependem de ações externas e do ambiente macroeconômico propício para serem diminuídos, como mostra, por exemplo, o comportamento da inadimplência.